8 consejos para reducir gastos y ahorrar dinero

En tiempos de pérdida de empleo, reducción de horas laborales o un flujo de caja más lento, es probable que tu presupuesto se sienta más ajustado que de costumbre. ¿Cuál es la solución? Reducir costos, aunque esto suele ser más fácil decirlo que hacerlo.

¿Qué gastos debemos eliminar? ¿Qué nuevos hábitos podemos adoptar?

El arte de presupuestar ya es complicado en condiciones normales, y en el contexto actual, se vuelve aún más desafiante. Necesitas consejos sencillos y accesibles que te ayuden a ahorrar sin sacrificar lo esencial en tu vida.

Si sientes que debes apretar el cinturón, aquí tienes algunas formas simples de reducir tus gastos sin dejar de lado lo importante.

1. Establece un marco presupuestario

Reducir costos puede resultar abrumador y confuso. Antes de salir cortando tarjetas de crédito y cancelando suscripciones, necesitas un plan bien definido.

Disminuir drásticamente un área de tu presupuesto puede llevar a consecuencias desastrosas y no será sostenible a largo plazo. En su lugar, es fundamental que establezcas un marco de presupuesto eficaz.

Descubre a dónde va tu dinero

Pregunta: «¿A dónde se va todo mi dinero?». Tómate un tiempo para hacer un balance. Abre una hoja de cálculo y revisa algunos extractos bancarios recientes.

A continuación, realiza una evaluación realista de tus categorías de gasto mensual y determina dónde puedes empezar a recortar:

• Gastos de vivienda. Esto incluye tu alquiler o hipoteca y facturas.
• Transporte. Pagos del automóvil, gasolina, boletos de transporte público o reparaciones de bicicleta entran en esta categoría.
• Alimentación. Haz un recuento de tus facturas de supermercado, además de los costos de comida para llevar y cenas fuera.
• Tecnología y comunicación. Esto abarca las facturas de tu teléfono e Internet, así como cualquier equipo que estés pagando o que hayas actualizado recientemente.
• Esenciales. Piensa en seguros, gastos médicos y cortes de pelo.
• Salud y bienestar. Incluye membresías de gimnasio, masajes y visitas al salón de belleza.
• Entretenimiento. Suscripciones de Netflix, entradas para conciertos, eventos, etc.
• Caridad. Donaciones regulares o fondos que utilizas para apoyar a tu comunidad.

Prioriza los gastos esenciales

El siguiente paso es evaluar cuáles de estas categorías son negociables y cuáles no. Esto puede variar según cada persona. Las siguientes categorías son, para la mayoría, aquellas en las que no deberías recortar excesivamente.

Clasifícalas como esenciales y déjalas intactas.

• Esenciales.
• Gastos de vivienda. A menos que desees mudarte a un lugar más económico o cambiar de proveedor de servicios.
• Caridad. Puede que necesites redistribuir algunos de estos fondos. Sin embargo, a medida que la economía se resiente, también lo harán las causas que más te importan.

Teniendo esto en cuenta, veamos los gastos que podrías considerar reducir en categorías menos esenciales.

2. Revisa los costos de transporte

Con más empleados regresando a la oficina, el transporte público se presenta como la opción más económica para los desplazamientos, pero no es viable para todos. Si no puedes optar por el transporte público, habla con tu supervisor sobre la posibilidad de trabajar desde casa más a menudo para reducir los costos de combustible, o consulta si es factible obtener un vale de combustible como alternativa.

Los desplazamientos más largos en transporte público también pueden ser una oportunidad para continuar trabajando en tu laptop con un dongle de internet. Considera viajar en horarios no pico para ahorrar y discute con tu empleador si puede compartir o cubrir el costo de tu datos y dongle.

3. Reduce las comidas fuera de casa

Para muchos, esta categoría representa la mayor oportunidad para encontrar ahorros ocultos. La solución más rápida es disminuir los gastos en comidas fuera de casa.

Según un promedio, un australiano gasta alrededor de $52 en comer fuera cada semana. Esto se acumula rápidamente. Reducir este gasto es una forma simple de mejorar tu presupuesto. ¿Puedes empezar a hacer café en casa en lugar de comprarlo? ¿Podrías limitarte a una comida para llevar a la semana?

¿Necesitas ayuda con la comida y los abastecimientos?

Aquí tienes algunas recomendaciones para reducir tus gastos en supermercados:

• Como usuario de Employment Hero, ya tienes acceso a un 5% de descuento en Woolworths a través de My Benefits. Inicia sesión y haz clic en My Benefits > Descuentos en el menú principal. Bajo Tarjetas de Regalo encontrarás el descuento del 5% en Woolworths.
• Compra al por mayor. Calcula cuánto realmente necesitas y haz la compra mensual. Esto evita compras innecesarias por impulso.
• Revisa el precio por peso o cantidad. Las etiquetas de precio en los estantes te indican cuánto pagas por gramo, kilogramo o litro. Escoge el producto con el precio más bajo para obtener el mejor valor.
• Compara precios. Si eres cliente habitual de una tienda de alimentos saludables, tal vez sea el momento de probar un supermercado de presupuesto más bajo. Te sorprenderán las grandes variaciones de precio entre las tiendas.
• Revisa el catálogo. La mayoría de los supermercados publican un catálogo impreso o digital con sus ofertas. Mantente alerta a las buenas ofertas. Algunas cadenas grandes incluso tienen servicios de suscripción por correo electrónico para mantenerte actualizado sobre sus últimas promociones.
• Cocina de manera económica. Si intentas ajustarte a un presupuesto, el rib-eye no será parte del menú. Investiga recetas que utilicen ingredientes más asequibles. Probablemente tus padres o abuelos tendrán recetas de antiguos favoritos familiares que utilizaron en tiempos difíciles. Las recetas que emplean granos, verduras y cortes de carne más económicos suelen ser amigables con el presupuesto.

4. Compara precios en tecnología y gadgets

Comparar precios es clave para reducir tus gastos en telefonía e internet. Comienza llamando a tu proveedor actual y cuéntales que no estás satisfecho y que estás buscando otras opciones. Si tienes suerte, podrán ofrecerte un descuento. Si no, es hora de explorar otras alternativas.

Los sitios de comparación pueden ser de gran ayuda en este sentido. Puede que necesites bajar de calidad en tu plan o incluso cambiar a un dispositivo o laptop más económico. Si esto es viable para ti, puede ser un sacrificio fácil que reduzca costos de manera significativa.

Asegúrate de considerar las implicaciones que esto tiene en tu vida laboral y social.

5. Salud y bienestar

No importa cuál sea tu situación financiera, tu salud debe ser una prioridad. Por lo tanto, este es un área donde hay que tener cuidado al reducir costos. Ten en cuenta que los usuarios de Employment Hero pueden acceder a descuentos en seguros de salud de empresas como Bupa y Australian Unity, pero también hay otras soluciones creativas que puedes considerar:

• Cambia tu masaje remedial de $200 cada dos semanas por uno al mes.
• Cambia tu membresía de gimnasio por tutoriales diarios en Youtube.
• Intercambia tu cita habitual para uñas por una solución DIY.
• Si sueles asistir a clases de spinning, prueba andar en bicicleta al aire libre.

Con un poco de creatividad y algunos cambios de hábito, tu presupuesto puede ser tan saludable como tu cuerpo.

6. Reduce los gastos en entretenimiento

Ahora abordemos la pregunta que muchos se hacen: «¿Debo cancelar mi suscripción a Netflix/Stan/Amazon Prime?». Si tienes varias suscripciones, elegir una sola puede ser una buena solución. Si puedes dividir el costo con amigos o familiares, aún mejor. Nadie te obliga a cancelar esas suscripciones.

Como diría Marie Kondo, si lo usas y te brinda alegría, ¡manténlo! Pero si realmente necesitas apretarte el cinturón, podría ser el momento de dejar un poco de Netflix y optar por un buen libro. Esta es una excelente manera de continuar con el proceso de recortes.

En cuanto a las salidas nocturnas, es posible que debas limitarlas a una al mes en lugar de semanales, o planificar encuentros más económicos, como una cena de pizza y vino en casa o un picnic en el parque.

Ideas de entretenimiento gratuitas (o casi gratuitas)

• Opciones de televisión en streaming (como ABC iView).
• Escribe una carta.
• Prueba una nueva receta.
• Vuelve a leer un libro antiguo.
• Inicia un grupo comunitario en línea.
• Desempolva esos juegos de mesa.
• Aprende un nuevo idioma.
• Adopta un cachorro… de acuerdo, sabemos que esto no es gratis, pero ¡es tan lindo!

7. Utiliza una fórmula para presupuestos y reducción de costos

Es inevitable que nuestros presupuestos cambien a medida que nuestras vidas cambian. Tras haber considerado dónde puedes recortar algunos costos cotidianos, es hora de reformular tu presupuesto.

Hay una fórmula útil que puedes mantener en mente: 50/30/20.

El 50% de tus ingresos debe destinarse a necesidades básicas, como vivienda, alimentación y atención médica. El 30% debe invertirse en el futuro; ahorra, invierte, paga deudas.

Nuestro Cuadro de Ahorros es una forma sencilla de mantener el control de estas metas. El 20% de tus ingresos es para todo lo relacionado con la diversión, y esta categoría variará para cada persona. Tú sabes qué es lo que te divierte.

No se trata de una receta mágica, y no resolverá todos tus problemas, pero puede ayudarte a elaborar un presupuesto más ajustado. Una vez que decidas qué gastos reducir de inmediato, es importante pensar a futuro. ¿Cuáles serán tus prácticas de gasto y ahorro a partir de ahora?

Esta simple fórmula 50/30/20 podría ayudarte a establecer hábitos financieros saludables.

8. Optimiza tus gastos diarios

Seguramente has notado que el costo de los productos de primera necesidad está aumentando. Desde informes acerca de lechugas a $10 en el supermercado hasta los precios del combustible que continúan en ascenso, se puede ver que los australianos realmente están sintiendo el impacto de la inflación.

Sumado a un crecimiento lento de los salarios, esto significa que el poder adquisitivo está disminuyendo y muchos hogares comienzan a sentir la presión.

En este contexto, no sorprende que el 56% de los trabajadores australianos esté estresado por sus finanzas, según nuestro Informe de Bienestar en el Trabajo.

Entonces, ¿qué puedes hacer para ayudar a mitigar esto?

La vieja adagio – “Si cuidas de los centavos, los dólares se cuidarán solos” – viene a la mente en momentos como este.

Es más importante que nunca asegurarte de que tu dinero esté trabajando tan duro como tú. Por eso, Employment Hero está intentando reducir el costo de los gastos diarios y hacer que tu dinero rinda más.

Con descuentos de hasta el 5% en tarjetas de regalo de grandes marcas, podrías unirte a los miles de usuarios de Employment Hero que están ahorrando en supermercados, combustible y mucho más.

Si gastas $500 al mes en alimentos y obtienes un 5% de descuento, podrías ahorrar $25. Si normalmente gastas $200 al mes en combustible y obtienes un 5% de descuento, podrías ahorrar otros $10. ¡Eso son $35 de vuelta en tu bolsillo cada mes!

Aunque los ahorros incrementales puedan no parecer mucho al principio, realmente pueden sumar con el tiempo.

Para saber más sobre cómo estos descuentos pueden acumularse, revisa nuestro artículo sobre cómo ahorrar cientos con los descuentos y beneficios de Employment Hero.

Tómate tu tiempo y sé bondadoso contigo mismo

No es momento de hacer cambios drásticos en tu vida si no es necesario. Estamos atravesando una época de inestabilidad que ya ha causado ansiedad en muchas personas. Reducir costos debe ser algo positivo y no perjudicial.

Tómate un paso a la vez y piensa detenidamente sobre qué pequeños cambios puedes implementar. No sacrifiques tu bienestar. Cuidarte es importante y debe ser parte de tu presupuesto, ya sea a través de un servicio de suscripción, ahorrando para unas vacaciones o dándote un capricho con el mejor helado que el dinero puede comprar.

Renuncia: Ninguna parte de este artículo debe considerarse como asesoramiento financiero, legal o de inversión, y no debe interpretarse o confiars de tal manera. Antes de hacer cualquier compromiso financiero, deberías consultar con un asesor financiero o de inversiones calificado y registrado. Esta información se basó en fuentes que se creen confiables y precisas en el momento de su publicación.